Des définitions courtes pour lire une simulation sans jargon. Chaque notion renvoie vers une explication ou un calculateur utile.
Bien ou droit ayant une valeur économique et détenu par une personne ou un foyer.
Dans un bilan personnel, les liquidités, placements, biens immobiliers et certains biens cessibles peuvent être comptés parmi les actifs, selon une convention de valorisation cohérente.
Calculer son patrimoine net →Remboursement progressif du capital emprunté au fil des échéances.
Dans un prêt amortissable, chaque mensualité comprend généralement une part de capital et une part d’intérêts. La répartition évolue avec le capital restant dû.
Comprendre une mensualité →Somme placée, détenue ou empruntée servant de base à un calcul financier.
Selon le contexte, il peut s’agir du capital initial d’une épargne, du capital final projeté ou du capital restant dû sur un crédit.
Projeter un capital →Mécanisme par lequel les gains s’ajoutent au capital et peuvent produire à leur tour de nouveaux gains.
L’effet dépend de la durée, du rythme des versements, du rendement net et de la fréquence à laquelle les gains sont réinvestis.
Guide des intérêts composés →Réserve disponible destinée aux dépenses imprévues ou à une baisse temporaire de revenu.
Elle se distingue de l’épargne prévue pour un projet et d’un investissement de long terme. Sa disponibilité et la préservation du capital priment généralement sur le rendement.
Construire sa réserve →Hausse générale et durable des prix mesurée à partir d’un ensemble de biens et services.
L’indice des prix à la consommation mesure une moyenne nationale. L’évolution ressentie par un foyer peut différer selon la composition de ses dépenses.
Mesurer l’effet sur l’épargne →Intérêts calculés sur le capital de départ et sur les intérêts déjà accumulés.
Une projection à taux constant simplifie la réalité : les rendements peuvent varier et les frais, la fiscalité ou l’inflation réduisent le résultat disponible.
Calculer les intérêts composés →Dette ou engagement financier venant diminuer la valeur nette d’un patrimoine.
Pour un bilan personnel, on retient notamment les capitaux restant dus sur les prêts, et non la somme brute de toutes les mensualités futures.
Recenser actifs et dettes →Différence entre la valeur totale des actifs détenus et les dettes restant à rembourser.
Il s’agit d’une photographie à une date donnée. Son évolution peut venir de l’épargne, du remboursement des dettes ou de la variation de valeur des actifs.
Faire le calcul →Progression d’un placement exprimée en euros courants, avant correction de l’inflation.
Pour comparer utilement des solutions, il faut préciser si le rendement est présenté avant ou après frais et fiscalité.
Passer au rendement réel →Rendement d’un placement après prise en compte de l’inflation.
La formule exacte est (1 + rendement nominal) ÷ (1 + inflation) − 1. Un rendement réel négatif peut coexister avec une hausse du capital en euros.
Calculer le rendement réel →Montant disponible après déduction des charges retenues dans l’analyse du budget.
Il complète le taux d’effort : deux foyers présentant le même pourcentage d’endettement peuvent conserver des montants disponibles très différents.
Taux et reste à vivre →Taux annuel effectif global exprimant le coût annuel tout compris d’un crédit selon les éléments réglementairement retenus.
Il inclut notamment les intérêts et certains frais nécessaires à l’obtention du prêt. Il est plus complet que le seul taux nominal pour comparer des offres.
Comparer les coûts d’un prêt →Rapport entre les charges d’emprunt retenues et les revenus retenus, exprimé en pourcentage.
Pour le crédit immobilier, le HCSF encadre en principe ce taux à 35 %, assurance comprise, avec une marge de flexibilité pour les établissements prêteurs.
Calculer le taux d’effort →Taux utilisé pour calculer les intérêts d’un prêt ou la rémunération d’un placement, hors certains frais annexes.
Pour un crédit, il ne suffit pas à comparer le coût complet : l’assurance, les garanties et les frais peuvent modifier le TAEG et le montant total dû.
Simuler une mensualité →Les définitions sont alignées avec les formules du site et les sources institutionnelles citées dans les guides. Une correction peut être proposée depuis la page de contact.