Intérêts composés, simplement.
Les intérêts composés produisent eux-mêmes des intérêts. La simulation convertit le taux nominal annuel en taux mensuel, arrondit la durée au mois le plus proche et considère que chaque versement est investi en fin de mois.
Capital final = capital initial × (1 + taux mensuel)ⁿ + versement mensuel × ((1 + taux mensuel)ⁿ − 1) ÷ taux mensuel.
Obtenez une estimation en quatre étapes.
- 1Indiquez le capital déjà disponible.
- 2Ajoutez l’effort d’épargne mensuel envisagé.
- 3Choisissez la durée et un rendement annuel prudent.
- 4Comparez les versements cumulés aux intérêts estimés.
Pour donner un ordre de grandeur
Avec 10 000 € au départ, 100 € versés chaque mois pendant 20 ans et un rendement de 5 %, le capital estimé dépasse 67 000 € avant frais et fiscalité.
Chaque situation est différente. Utilisez vos propres chiffres dans le calculateur.100 € par mois : que change la durée ?
10 000 € au départ, 100 € versés en fin de mois et un taux annuel nominal constant de 5 %, divisé par douze. Ces hypothèses servent à comparer les durées ; ce ne sont pas des rendements promis.
| Hypothèse | Résultat | Détail et simulation |
|---|---|---|
| 10 ans | Capital final estimé 31 998,32 € | 9998 € d’intérêts estimés Reprendre cet exemple dans l’outil ↑ |
| 20 ans | Capital final estimé 68 229,77 € | 34230 € d’intérêts estimés Reprendre cet exemple dans l’outil ↑ |
| 30 ans | Capital final estimé 127 903,31 € | 81903 € d’intérêts estimés Reprendre cet exemple dans l’outil ↑ |
Comment lire cette comparaison
Sur 20 ans, vous apportez 34 000 € au total : 10 000 € au départ et 24 000 € de versements. La différence avec le capital final vient des intérêts. Allonger la durée augmente à la fois les versements et le temps pendant lequel les gains se capitalisent. Pour isoler l’effet du rendement, gardez ensuite la durée fixe et comparez 0 %, 3 % et 5 % dans l’outil.
Les erreurs à éviter dans ce calcul
- Ne confondez pas taux nominal et taux annuel effectif : 5 % divisés par douze et capitalisés chaque mois donnent environ 5,12 % effectifs par an.
- Un taux constant ne reproduit pas un portefeuille en actions : les pertes, les frais, la fiscalité et les interruptions de versements peuvent changer le résultat.
- Un livret peut suivre une règle par quinzaine et un crédit d’intérêts annuel. Le calcul mensuel ci-dessus n’est pas un relevé bancaire.
Calcul avec ou sans versements mensuels
Pour simuler un placement unique, mettez l’épargne mensuelle à 0 €. Pour commencer sans capital, mettez le capital initial à 0 € et renseignez votre versement mensuel. Le résultat sépare les sommes apportées des intérêts produits : le capital final n’est pas votre gain.
Les versements sont ajoutés en fin de mois. Un versement effectué en début de mois bénéficierait d’un mois d’intérêts supplémentaire. Les retraits et les versements irréguliers ne sont pas simulés.
Taux annuel, taux mensuel : quelle formule appliquer ?
Dans cet outil, r = taux annuel saisi ÷ 100 ÷ 12 et n = durée en années × 12, arrondie au mois le plus proche. Une durée de 1,53 an représente ainsi 18 versements mensuels. La formule ci-dessus utilise ce taux mensuel r et ce nombre de mois n. À taux nul, on additionne simplement le capital initial et les n versements : aucune division par zéro n’est nécessaire.
Sans nouveau versement, avec une capitalisation annuelle, la formule est C × (1 + t)ᵃ : C est le capital de départ, t le taux annuel en décimal et a le nombre d’années. Par exemple, 1 000 € à 5 % donnent 1 102,50 € après deux ans. Ce calcul annuel diffère légèrement du calcul mensuel de notre simulateur.
Le champ utilise un taux annuel nominal divisé par douze, pas un taux annuel effectif. Si vous connaissez un taux effectif annuel, son équivalent mensuel est (1 + taux effectif)^(1/12) − 1. Vérifiez toujours la convention du placement avant de comparer deux résultats.
Comprendre les intérêts composés, les frais et le risque →Comparer un scénario sans rendement à votre hypothèse
Gardez les mêmes montants et la même durée, puis testez 0 % et votre hypothèse de rendement. À 0 %, le résultat correspond uniquement à votre effort d’épargne. L’écart avec l’autre scénario mesure les intérêts théoriques, pas un revenu garanti.
Les euros affichés sont des euros futurs. Pour un projet lointain, une somme plus élevée ne garantit pas un pouvoir d’achat équivalent : l’inflation doit être examinée séparément.
Calculer le rendement après inflation →Repères vérifiables
Ces ressources éclairent les notions et précautions utilisées dans cette page. Elles ne valident pas une simulation personnelle et ne remplacent pas les conditions d’un contrat.
Ce qu’il faut savoir
Quel rendement choisir ?+
Utilisez un scénario prudent cohérent avec votre support. Un livret, un fonds euros et des actions n’ont ni le même potentiel ni le même risque.
Le résultat tient-il compte des impôts ?+
Non. La fiscalité, les frais et les variations réelles du marché ne sont pas inclus.
Pourquoi les dernières années comptent-elles autant ?+
Le capital déjà accumulé continue de produire des intérêts : l’effet devient donc plus visible avec le temps.