Patrimoine net, simplement.
Le patrimoine net est une photographie de votre situation financière. Utilisez la valeur de revente réaliste de vos actifs, pas leur prix d’achat.
Patrimoine net dans cet outil = épargne disponible + placements financiers + immobilier − dettes restantes.
Obtenez une estimation en quatre étapes.
- 1Recensez vos liquidités.
- 2Ajoutez vos placements à leur valeur actuelle.
- 3Estimez prudemment votre immobilier.
- 4Retranchez tous les capitaux restant dus.
Pour donner un ordre de grandeur
Avec 265 000 € d’actifs et 145 000 € de dettes, le patrimoine net est de 120 000 €.
Chaque situation est différente. Utilisez vos propres chiffres dans le calculateur.Que change l’estimation du logement ?
15 000 € disponibles, 30 000 € de placements et 145 000 € de dettes. Les trois estimations immobilières montrent la sensibilité du bilan.
| Hypothèse | Résultat | Détail et simulation |
|---|---|---|
| Logement 198 000 € | Patrimoine net 98 000 € | 243000 € d’actifs et 145000 € de dettes Reprendre cet exemple dans l’outil ↑ |
| Logement 220 000 € | Patrimoine net 120 000 € | 265000 € d’actifs et 145000 € de dettes Reprendre cet exemple dans l’outil ↑ |
| Logement 242 000 € | Patrimoine net 142 000 € | 287000 € d’actifs et 145000 € de dettes Reprendre cet exemple dans l’outil ↑ |
Comment lire cette comparaison
Une variation de 22 000 € de la valeur du logement modifie le patrimoine net du même montant, sans créer de liquidités sur votre compte. Séparez donc le patrimoine total de l’épargne disponible. Pour suivre vos progrès, distinguez aussi les nouveaux versements, le capital remboursé et les variations de marché.
Les erreurs à éviter dans ce calcul
- Déduisez le capital restant dû, pas la somme des mensualités futures qui inclut des intérêts.
- Ce bilan simplifié couvre les postes affichés ; les actifs professionnels, véhicules et autres biens ne sont pas ventilés dans un champ dédié. Les frais de vente et impôts éventuels ne sont pas déduits.
Patrimoine brut et patrimoine net : ne pas compter deux fois le crédit
Le patrimoine brut additionne les actifs. Le patrimoine net en retranche les dettes restantes. Saisissez donc la valeur entière de votre part du logement dans l’immobilier et votre part du capital restant dû dans les dettes. Ne saisissez pas une valeur immobilière déjà diminuée du crédit.
Choisissez un périmètre cohérent : votre patrimoine personnel ou celui du foyer. Pour un bien détenu à plusieurs, retenez uniquement les parts d’actifs et de dettes correspondant à ce périmètre. Utilisez les soldes et estimations à la même date.
Préparer son bilan patrimonial poste par poste →Patrimoine net, financier ou liquide : que mesure le résultat ?
Le résultat de cet outil inclut l’immobilier : il ne représente pas la somme disponible sur votre compte. Un logement peut augmenter le patrimoine sans financer immédiatement une dépense. De même, certains placements sont bloqués ou peuvent perdre de la valeur lors de leur vente.
Pour suivre un patrimoine liquide, établissez séparément la liste des avoirs réellement mobilisables, puis précisez quelles dettes vous en déduisez. Sans convention explicite, deux montants appelés « patrimoine net liquide » peuvent être incomparables. Le champ Épargne disponible n’est pas, à lui seul, un calcul de patrimoine net liquide.
Évaluer sa réserve pour les dépenses imprévues →Que signifie un patrimoine net négatif ?
Un résultat négatif signifie que les dettes saisies dépassent la valeur des actifs saisis. Commencez par vérifier qu’aucun actif n’a été oublié et que vous avez utilisé le capital restant dû, non toutes les mensualités futures avec leurs intérêts.
Ce bilan simplifié ne dispose pas de champs dédiés aux biens professionnels, véhicules ou autres biens. Pour un inventaire complet, suivez ces postes séparément. Le résultat n’est ni une déclaration fiscale ni un diagnostic de capacité à rembourser.
Repères vérifiables
Ces ressources éclairent les notions et précautions utilisées dans cette page. Elles ne valident pas une simulation personnelle et ne remplacent pas les conditions d’un contrat.
Ce qu’il faut savoir
La résidence principale compte-t-elle ?+
Oui, à sa valeur de marché estimée, tandis que le crédit restant figure dans les dettes.
Dois-je inclure ma voiture ?+
Un bilan complet peut inclure sa valeur de revente prudente. Cet outil ne comporte pas de champ pour les véhicules ou les autres biens : suivez-les séparément, sans les mélanger aux placements ou à l’immobilier.
À quelle fréquence refaire le calcul ?+
Une mise à jour trimestrielle ou semestrielle suffit généralement pour suivre la tendance.