Indépendance financière, simplement.
La règle de retrait transforme un niveau de dépenses en objectif de capital. Elle repose sur des hypothèses de rendement, d’inflation et de durée qui restent incertaines.
Capital cible = dépenses annuelles ÷ taux de retrait annuel.
Obtenez une estimation en quatre étapes.
- 1Estimez vos dépenses futures après impôts.
- 2Choisissez un taux de retrait prudent.
- 3Comparez le capital cible à votre portefeuille actuel.
- 4Ajoutez une marge pour les imprévus et la fiscalité.
Pour donner un ordre de grandeur
Pour financer 2 500 € par mois avec un taux de retrait de 4 %, la cible théorique est de 750 000 €.
Chaque situation est différente. Utilisez vos propres chiffres dans le calculateur.2 500 € par mois : la sensibilité au taux de retrait
Dépenses de 2 500 € par mois, soit 30 000 € par an, et portefeuille existant de 100 000 €. Le résultat est une cible théorique, sans garantie de durée de financement.
| Hypothèse | Résultat | Détail et simulation |
|---|---|---|
| Retrait 3 % | Capital cible théorique 1 000 000 € | 900000 € restent à constituer Reprendre cet exemple dans l’outil ↑ |
| Retrait 4 % | Capital cible théorique 750 000 € | 650000 € restent à constituer Reprendre cet exemple dans l’outil ↑ |
| Retrait 5 % | Capital cible théorique 600 000 € | 500000 € restent à constituer Reprendre cet exemple dans l’outil ↑ |
Comment lire cette comparaison
À 4 %, la cible atteint 750 000 € : on divise 30 000 € par 0,04. Cela ne signifie pas qu’un portefeuille rapporte 4 % chaque année. Des pertes au début des retraits peuvent compromettre la trajectoire, même si le rendement moyen ultérieur paraît suffisant. Les revenus de retraite ou d’activité peuvent être étudiés séparément pour réduire les dépenses à financer.
Les erreurs à éviter dans ce calcul
- Un taux de retrait n’est ni un rendement garanti ni une règle universelle valable pour tous les pays et horizons.
- La formule ne simule pas l’ordre des rendements, l’inflation future, les impôts ou l’évolution de vos dépenses.
Repères vérifiables
Ces ressources éclairent les notions et précautions utilisées dans cette page. Elles ne valident pas une simulation personnelle et ne remplacent pas les conditions d’un contrat.
Ce qu’il faut savoir
La règle des 4 % est-elle garantie ?+
Non. C’est un repère historique, sensible à la durée, aux marchés, aux frais, à la fiscalité et à votre allocation.
Dois-je compter ma résidence principale ?+
Uniquement si elle peut réellement financer vos dépenses, par exemple via une vente ou des revenus.
Comment choisir un taux plus prudent ?+
Un taux de 3 à 3,5 % augmente le capital cible mais laisse davantage de marge pour une longue retraite.