Durée de remboursement, simplement.
Chaque mois, les intérêts sont calculés sur le capital restant puis la mensualité vient réduire la dette. Une mensualité trop faible peut ne jamais amortir le capital.
Durée = −log(1 − taux mensuel × capital ÷ mensualité) ÷ log(1 + taux mensuel).
Obtenez une estimation en quatre étapes.
- 1Saisissez le capital restant sur votre relevé.
- 2Utilisez le taux annuel du contrat.
- 3Indiquez la mensualité réellement consacrée à la dette.
- 4Testez une mensualité supérieure pour mesurer le gain.
Pour donner un ordre de grandeur
Une dette de 12 000 € à 6 % remboursée 350 € par mois dure environ 38 mois et coûte près de 1 200 € d’intérêts.
Chaque situation est différente. Utilisez vos propres chiffres dans le calculateur.12 000 € à rembourser : l’effet de la mensualité
Capital restant dû de 12 000 €, taux nominal fixe de 6 % par an, sans assurance ni frais. Chaque mensualité paie d’abord les intérêts du mois.
| Hypothèse | Résultat | Détail et simulation |
|---|---|---|
| 250 €/mois | Durée de remboursement 56 mois | 1756 € d’intérêts environ Reprendre cet exemple dans l’outil ↑ |
| 350 €/mois | Durée de remboursement 38 mois | 1197 € d’intérêts environ Reprendre cet exemple dans l’outil ↑ |
| 450 €/mois | Durée de remboursement 29 mois | 911 € d’intérêts environ Reprendre cet exemple dans l’outil ↑ |
Comment lire cette comparaison
Au premier mois, les intérêts représentent 60 €. Avec 350 € de mensualité, 290 € remboursent donc le capital. Les intérêts du mois suivant baissent avec le solde. La dernière échéance est réduite au montant encore dû : le coût n’est pas calculé en multipliant toutes les échéances par la mensualité complète.
Les erreurs à éviter dans ce calcul
- Utilisez la part de mensualité affectée au prêt, sans assurance, et le taux nominal plutôt que le TAEG.
- Une mensualité qui couvre seulement les intérêts ne rembourse pas la dette. Une augmentation contractuelle doit être vérifiée auprès du prêteur.
Combien de temps pour rembourser avec une mensualité fixe ?
Renseignez le capital restant dû aujourd’hui, le taux nominal annuel et la part de votre mensualité consacrée au capital et aux intérêts. N’incluez pas l’assurance dans cette mensualité. L’outil calcule le nombre d’échéances nécessaires ; la dernière peut être plus petite que les précédentes.
Le modèle suppose un taux fixe, des paiements chaque mois et aucun nouvel emprunt. Il ne reproduit pas un crédit renouvelable utilisé à nouveau, un différé ou un échéancier à taux variable.
À taux zéro ou avec une mensualité insuffisante
Sans intérêts, divisez la dette par la mensualité et arrondissez au mois supérieur. Ainsi, 1 000 € remboursés à 300 € par mois nécessitent quatre échéances : 300 €, 300 €, 300 € puis 100 €.
Avec intérêts, le paiement doit dépasser les intérêts du premier mois pour réduire le capital. Pour 12 000 € à 6 % par an, ils valent 12 000 × 0,06 ÷ 12 = 60 €. À 60 € par mois, la dette ne diminue pas ; en dessous, elle augmente dans ce modèle.
Comparer l’effet d’une mensualité supplémentaire →Durée de remboursement ou mensualité de prêt ?
Cet outil répond à « quand aurai-je fini de rembourser ? » lorsque vous connaissez votre paiement mensuel. Si vous connaissez plutôt la durée souhaitée et cherchez le paiement à prévoir, utilisez le calculateur de mensualité de prêt.
Pour plusieurs dettes à des taux différents, faites une simulation pour chacune. Additionner les capitaux en utilisant un seul taux peut masquer leurs coûts et leurs échéances respectifs.
Calculer une mensualité à partir d’une durée →Repères vérifiables
Ces ressources éclairent les notions et précautions utilisées dans cette page. Elles ne valident pas une simulation personnelle et ne remplacent pas les conditions d’un contrat.
Ce qu’il faut savoir
Les frais et l’assurance sont-ils inclus ?+
Non. Le calcul porte sur le capital et les intérêts, hors assurance, frais et pénalités éventuelles.
Pourquoi la mensualité peut-elle être insuffisante ?+
Si elle ne couvre pas les intérêts du mois, le capital ne diminue pas.
Quelle dette rembourser en premier ?+
La méthode avalanche cible généralement le taux le plus élevé ; la méthode boule de neige cible le plus petit solde.