Mensualité de prêt, simplement.
Le calcul applique une mensualité constante au capital emprunté, puis détaille chaque année la part d’intérêts, la part de capital et l’assurance. L’assurance est estimée sur le capital initial : votre contrat peut utiliser une autre base.
Mensualité hors assurance = capital × taux mensuel ÷ (1 − (1 + taux mensuel)⁻ⁿ).
Obtenez une estimation en quatre étapes.
- 1Saisissez le capital réellement emprunté.
- 2Utilisez le taux nominal indiqué dans l’offre.
- 3Choisissez la durée envisagée.
- 4Ajoutez l’assurance et les frais initiaux payés au départ.
Pour donner un ordre de grandeur
Pour 200 000 € sur 20 ans à 3,5 %, la mensualité hors assurance est proche de 1 160 €.
Chaque situation est différente. Utilisez vos propres chiffres dans le calculateur.200 000 € empruntés : 15, 20 ou 25 ans ?
Capital de 200 000 €, taux nominal fixe de 3,5 % et assurance annuelle de 0,3 % sur le capital initial, soit 50 € par mois. Seule la durée change.
| Hypothèse | Résultat | Détail et simulation |
|---|---|---|
| 15 ans | Mensualité estimée 1 479,77 €/mois | 66358 € de coût total estimé, assurance et frais saisis compris Reprendre cet exemple dans l’outil ↑ |
| 20 ans | Mensualité estimée 1 209,92 €/mois | 90381 € de coût total estimé, assurance et frais saisis compris Reprendre cet exemple dans l’outil ↑ |
| 25 ans | Mensualité estimée 1 051,25 €/mois | 115374 € de coût total estimé, assurance et frais saisis compris Reprendre cet exemple dans l’outil ↑ |
Comment lire cette comparaison
La durée la plus longue réduit la mensualité, mais augmente le nombre de mois d’intérêts et d’assurance. Sur 20 ans, l’assurance de cet exemple représente à elle seule 12 000 €. Comparez la marge mensuelle obtenue avec le surcoût total, puis saisissez les frais de dossier et de garantie payés au départ pour rapprocher l’estimation d’une offre réelle.
Les erreurs à éviter dans ce calcul
- Le taux saisi est le taux nominal du prêt ; le TAEG inclut d’autres coûts et ne se remplace pas directement dans la formule.
- L’assurance est calculée ici sur le capital initial. Un contrat sur capital restant dû, un différé ou un prêt à taux variable nécessite un autre échéancier.
Lire l’échéancier année par année
Le tableau reprend la même mensualité hors assurance que le résultat principal. La durée saisie est convertie en mois et arrondie au mois le plus proche. Chaque ligne additionne jusqu’à douze échéances : intérêts calculés sur le capital restant, capital remboursé, et assurance constante égale au capital initial × taux annuel ÷ 12. La dernière année peut être partielle.
La part des intérêts diminue au fil du remboursement, tandis que la part de capital augmente. Elle n’est pas forcément majoritaire la première année : elle dépend du taux et de la durée. Le total du capital remboursé retrouve le montant emprunté. Les frais initiaux saisis sont inclus dans le coût total, mais restent distincts des échéances annuelles. Une banque qui arrondit chaque mensualité au centime, ou qui calcule l’assurance sur le capital restant dû, obtient un échéancier légèrement différent.
Repères vérifiables
Ces ressources éclairent les notions et précautions utilisées dans cette page. Elles ne valident pas une simulation personnelle et ne remplacent pas les conditions d’un contrat.
Ce qu’il faut savoir
Le TAEG est-il utilisé ?+
Non. Le calcul utilise le taux nominal et une assurance estimée. Les frais initiaux saisis s’ajoutent au coût total et sont supposés payés au départ. Ce calcul ne reconstitue pas le TAEG réglementaire.
Pourquoi l’échéancier bancaire peut-il différer ?+
La date de déblocage, les arrondis au centime, le mode de calcul de l’assurance et les frais peuvent modifier le résultat. Le tableau du site est annuel et indicatif.
Une durée plus longue est-elle moins chère ?+
Elle réduit généralement la mensualité, mais augmente le coût cumulé des intérêts.
Que montre l’échéancier année par année ?+
Pour chaque année, il sépare les intérêts, le capital remboursé et l’assurance, puis indique le capital restant dû. L’assurance y est constante, calculée sur le capital initial.